Los prestamistas en línea pueden ser una fuente de dinero conveniente y fácil. A menudo, puede presentar una solicitud rápidamente en línea y recibir los fondos en su cuenta en unos pocos días. Sin embargo, trabajar con una institución financiera que tiene ubicaciones físicas también tiene sus beneficios.
¿Qué son los préstamos en línea?
Los
préstamos de dinero en línea son básicamente el método de pedir dinero prestado a los prestamistas sin tener que poner un pie en una compañía de préstamos o un banco. Todo el proceso desde la solicitud del préstamo hasta el pago de las cuotas y el cierre del préstamo se realiza en línea. Cada vez más personas prefieren el método de solicitud de
préstamo de dinero en línea en lugar de los prestamistas tradicionales, ya que los prestamistas en línea pueden tener tasas de interés más bajas y requisitos mínimos de documentación.
El tipo de préstamos que se ofrecen en línea son en gran medida préstamos sin garantía.como
préstamos personales,
préstamos instantáneos y facilidades de tarjetas de crédito. Aunque algunos bancos están haciendo la transición a los
préstamos de dinero en línea, la mayoría de ellos siguen siendo tradicionales y requieren que los clientes estén presentes en el banco para la aprobación del préstamo. Algunas NBFC como Rupeek brindan préstamos de oro en línea, donde todo el proceso de solicitud de préstamo en línea se completa en menos de 30 minutos desde la comodidad de su hogar.
¿Cómo funcionan los préstamos de dinero online?
Antes de solicitar un
préstamo, simplemente trace un plan sobre para qué necesita el préstamo, cuánto monto del préstamo necesita y su capacidad para pagar el préstamo. Estos son pertinentes ya que son los primeros y más importantes elementos que un prestamista analizará al evaluar su solicitud de
préstamo de dinero en línea. Estos son algunos de los pasos comunes y a seguir al solicitar préstamos en línea.
- Haga su investigación básica y encuentre un prestamista adecuado que ofrezca las mejores tasas de interés para sus necesidades de préstamo
- Acceda a su sitio web y haga clic en el botón Aplicar ahora
- Complete los datos personales y otra información necesaria con respecto a los requisitos de su préstamo
- Cargue documentos KYC como Aadhar, tarjeta PAN, prueba de ingresos y otros documentos según el tipo de préstamo
- Su solicitud será revisada por el equipo del prestamista para verificar su solvencia, capacidad de pago y verificación de identidad.
- Su solicitud de préstamo será aprobada o rechazada según los parámetros establecidos
- Una vez que se haya aprobado su préstamo, el monto se acreditará en su cuenta bancaria al instante o en un día hábil, según el USP del prestamista.
Atrás quedaron los tiempos en que uno solía subir y bajar varios bancos con sus joyas de oro y documentos apretados en un bolso, revisando diferentes esquemas de
préstamos. Vivimos en una era de rápida digitalización en la que todo, desde pedir comida hasta consultar a los médicos, se ha hecho online. Del mismo modo, la solicitud de préstamos también se ha simplificado drásticamente, donde uno puede obtener el monto del préstamo deseado acreditado en su cuenta con solo hacer clic en un botón con la llegada del proceso de solicitud de
préstamo de dinero en línea.
Solicitud de préstamo en línea: una tendencia emergente
La solicitud de
préstamos en línea o los préstamos digitales, como se los llama sabiamente, es una tendencia emergente que está ganando terreno desde el inicio del confinamiento. Los préstamos en línea surgieron desde la llegada de Internet. Sin embargo, muy pocos prestamistas cambiaron completamente en línea, mientras que otros aún requerían que los solicitantes estuvieran físicamente presentes para la evaluación y el proceso KYC. Desde que la pandemia frenó el salir a cosas no esenciales, la gente prefirió solicitar
préstamos instantáneos, préstamos personales y préstamos de oro en línea, desde la comodidad de su hogar. Ya sean personas que buscan préstamos instantáneos para cubrir gastos médicos repentinos o pymes que buscan pequeños
préstamos de dinero en línea para reiniciar su negocio, los préstamos digitales y la solicitud de préstamos en línea dominaron la lista de tendencias de tecnología financiera en 2020.
Prestamistas de dinero en línea
Varios prestamistas en línea ofrecen
préstamos personales con mal crédito . El proceso de solicitud generalmente se agiliza y puede obtener una decisión de préstamo en minutos. Si se aprueba, algunos prestamistas también ofrecen financiamiento el mismo día o al día siguiente.
Varios prestamistas en línea ofrecen adelantos en efectivo. Para presentar una solicitud, visitará el sitio web del prestamista, completará una breve solicitud y esperará una decisión de préstamo. Esté preparado para proporcionar prueba de ingresos (es decir, su talón de pago más reciente) y su próxima fecha de pago para que el prestamista pueda establecer una fecha de vencimiento para el reembolso del préstamo. El prestamista también solicitará su número de ruta y cuenta corriente perteneciente a la cuenta a la que se deben enviar los fondos.
Es posible que deba aceptar una verificación de crédito dura, pero no es común con los prestamistas de anticipo de efectivo en línea. Incluso si verifican su crédito y su puntaje está en el extremo inferior, aún podría obtener la aprobación para la financiación.
El prestamista enviará el anticipo de efectivo a su cuenta corriente si se aprueba. Cuando llegue la fecha de vencimiento, retirarán automáticamente el monto del préstamo (incluidos los intereses y las tarifas) para cobrar lo que se debe.
Pero si los fondos no están disponibles, podría estar sujeto a cargos por sobregiro o NSF de su institución financiera. Estos costos podrían acumularse rápidamente si el prestamista intenta repetidamente cobrar el pago. El prestamista también evaluará las tarifas y puede permitirle renovar el préstamo (por un costo adicional) si esta práctica está permitida en su estado de residencia.
Préstamo personal
Si tiene un crédito bueno o excelente y una fuente de ingresos constante y verificable, puede calificar para un préstamo personal con una tasa de interés competitiva. Para ilustrar, el prestamista en línea Upstart ofrece
préstamos personales de hasta $ 50,000 con tasas de interés tan bajas como 5.60 por ciento.
¿Le preocupa que su puntaje crediticio lo mantenga al margen y no pueda calificar para
un préstamo personal? Como se mencionó anteriormente, algunos prestamistas en línea atienden a los prestatarios de alto riesgo. Por lo tanto, es posible que pague una tasa de interés más alta, pero aún supera lo que obtendrá con un adelanto en efectivo en línea.
Por ejemplo, los prestatarios con puntajes de crédito tan bajos como 580 podrían ser elegibles para un
préstamo personal de Avant. Hay disponibles préstamos de hasta $35,000 y la tasa de interés tiene un tope de 35.99 por ciento.
Préstamo con garantía hipotecaria
Un préstamo con garantía hipotecaria es otra alternativa más asequible a un anticipo de efectivo en línea. Le permite convertir una parte del capital de su vivienda en efectivo y realizar pagos durante un período prolongado. Tenga en cuenta que podría tomar varias semanas cerrar un préstamo con garantía hipotecaria y podría perder su casa si no cumple con los pagos.
¿Cuándo es mala idea sacar un préstamo personal para invertir?
Debe considerar cuidadosamente no solo los pros sino también los contras de usar un préstamo personal para algo como invertir. Aquí hay algunos escenarios en los que hacerlo podría ser un paso equivocado.
La inversión es arriesgada.
Cuando una inversión tiene una probabilidad superior a la media de tener un rendimiento inferior o ofrece rendimientos superiores a la media en un período corto, se considera una inversión de alto riesgo. Invertir en la bolsa de valores, por ejemplo, se considera muy arriesgado. Agregar deuda a su cartera de inversiones hace que su estrategia de inversión sea más volátil en general.
No tienes un crédito fuerte
Si no tiene un crédito excelente, no calificará para la tasa de préstamo más baja anunciada por un prestamista. Con algunas tasas de
préstamos de dinero en linea personales tan altas como 35.99 por ciento APR, el costo del préstamo puede ser mayor que el retorno potencial de su inversión. Además, habrá menos prestamistas que probablemente estarán dispuestos a otorgarle un préstamo.
Si este es el caso, es posible que desee dedicar un tiempo a mejorar su puntaje de crédito antes de obtener un préstamo personal. Para ver su puntaje de crédito de las tres agencias sin costo alguno, visite AnnualCreditReport.com.
Si está considerando un prestamista solo en línea, primero revise estos
pros y contras.
Pro: a veces puede obtener una excelente tasa y términos
Muchos prestamistas en línea ofrecen préstamos personales no garantizados, que puede usar para consolidar deudas con tasas más altas o para un gasto importante. Pero también puede encontrar
préstamos para automóviles, hipotecas, préstamos para estudiantes y otros tipos de préstamos en línea.
Al renunciar a los costos asociados con el funcionamiento de las tiendas minoristas, los prestamistas solo en línea pueden ofrecer tasas de interés más bajas y menos tarifas que los prestamistas en sucursales. Si puede calificar para uno de estos
préstamos de tasa baja, podría ahorrar dinero en comparación con pedir dinero prestado en otro lugar.
Sin embargo, no asuma que los prestamistas solo en línea ofrecen las mejores tarifas. Algunos prestamistas en línea ofrecen préstamos similares a sus contrapartes en sucursales, y algunos tienen tarifas y tarifas tan altas que ir a su banco local o cooperativa de crédito podría ser una opción mucho mejor.
Pro: puede comparar rápidamente varias ofertas de préstamos
Una ventaja de comprar un
préstamo en línea es que es fácil comparar prestamistas y ofertas antes de aceptar un préstamo .
Puede encontrar revisiones y comparaciones para obtener una descripción general de las posibles tasas de interés, términos, montos de préstamos, tarifas y otros beneficios o inconvenientes de cada prestamista. A veces, también puede solicitar una preaprobación o precalificación con un prestamista para obtener una estimación del monto del préstamo, las tasas y los términos que recibirá.
También hay sitios de agregación y comparación de compras donde puede completar una solicitud y luego recibir múltiples ofertas de préstamos. En cualquier caso, estos a menudo solo requieren una consulta de crédito suave, que no afectará sus puntajes de crédito .
Pro: puede haber una aplicación rápida y fácil
Los prestamistas solo en línea a menudo tienen como objetivo crear un proceso de solicitud simple y optimizado. La mayor parte del proceso se lleva a cabo completamente en línea, aunque a veces es necesario tomar fotografías de los documentos de verificación (como la licencia de conducir) para el prestamista.
Por el contrario, algunos prestamistas basados en sucursales le permiten iniciar la solicitud en línea, pero requieren que visite una sucursal para completar el proceso.
Con: su institución financiera actual podría ser la mejor
Es posible que le resulte difícil obtener la aprobación de un préstamo de algunos de los mejores prestamistas en línea si no tiene un crédito excelente y una relación deuda-ingreso baja.
A veces, puede ser más fácil si intenta obtener un
préstamo con su banco o cooperativa de crédito actual. Esto es especialmente cierto si tiene un largo historial de guardar su dinero allí o si sacó y pagó (o está pagando) otros préstamos del banco o cooperativa de crédito.
¿Los prestamistas en línea son mejores o peores que los prestamistas en sucursales?
Hay algunos factores decisivos que definen el trato si está comparando prestamistas en línea y en sucursales.
Si desea poder reunirse en persona para analizar su solicitud de préstamo o mientras paga un préstamo, la única opción es un prestamista basado en una sucursal. Cuando busca la financiación más rápida posible y las tasas más bajas posibles, los prestamistas solo en línea pueden ser los mejores, suponiendo que pueda calificar.
Sin embargo, ni los prestamistas solo en línea ni los basados en sucursales son los mejores en todo momento. Cada uno puede ofrecer un buen préstamo, y sin importar dónde esté buscando, debe comparar las tasas, los términos, los cargos y los beneficios de algunos prestamistas antes de aceptar una oferta.
Línea de fondo
Puede usar un
préstamo de dinero en linea personal de $ 5,000 para casi cualquier propósito, como pagar una boda, mejoras en el hogar o consolidar deudas. Antes de pedir un
préstamo, revise sus finanzas para ver si puede hacer pagos mensuales. Si decide que es una buena opción para usted, compare sus opciones de varios prestamistas para encontrar la mejor oferta.
